Mit wenig Eigenkapital zur eigenen Immobilie

Bei dem diesjährigen PropTech Germany Award war das Start-up moinflat einer von drei Gewinnern in der Kategorie „Finanzieren, Bewerten & Investieren“. Das junge Unternehmen ermöglicht mit einem flexiblen Kauf-Modell eine neue Art des Immobilienerwerbs.

Über 72 Prozent der Mieterinnen und Mieter in Deutschland würden gerne in einer eigenen Immobilie wohnen. Jedoch hat Deutschland mit nur 46 Prozent die niedrigste Wohneigentumsquote in Europa. Die deutschen Top-9 Städte weisen sogar noch geringere Eigentumsquoten auf. Sie liegen je nach Stadt unter 15 bis 25 Prozent. Die durchschnittliche Wohneigentumsquote innerhalb der EU liegt hingegen derzeit bei deutlich höheren 74 Prozent.

Europas größte Plattform für Mietkauf

Als größtes Hindernis beim Immobilienkauf hat moinflat fehlendes oder zu geringes Eigenkapital bei den potentiellen Käuferinnen und Käufern identifiziert. Um das zu ändern, entwickelt moinflat Europas größte Plattform für Mietkauf, auf der sich Menschen durch einen Flex-Kauf auch ohne Eigenkapital den Wunsch nach einer eigenen Immobilie erfüllen können. Bei diesem Mietkaufmodell gewährt moinflat als Vermieter den Mieterinnen und Mietern das Recht, die bewohnten Immobilien innerhalb einer Laufzeit von maximal fünf Jahren zu kaufen. Sie haben jedoch grundsätzlich keine Kaufverpflichtung und können die Immobilie jederzeit kostenlos zurückgeben.

Bei einem Kauf wird ein Teil der Wertsteigerung als Nachlass auf den Kaufpreis angerechnet und bis zu 82 Prozent der monatlichen Flex-Kauf-Zahlungen für den Eigentumsaufbau der Mieterinnen und Mieter in Form von Tilgung und Zinszahlung genutzt. „moinflat agiert als Robin Hood der Immobilienbranche und enteignet sich quasi freiwillig, um den eigenen KundInnen den Eigentumsaufbau zu ermöglichen. Hierbei kombiniert moinflat die Vorteile des traditionellen Immobilienkaufs mit der Flexibilität der klassischen Mietimmobilie, die von den MieterInnen als größter Vorteil dieser Immobilienart angesehen wird“, sagt Gründer und Geschäftsführer Pidder Seidl. In einer klassischen Mietimmobilie werden die Mieterinnen und Mieter weder an der Wertsteigerung der bewohnten Immobilie beteiligt, noch wird ein Teil ihrer monatlichen Mietzahlung für einen zukünftigen Immobilienkauf angerechnet. 

"Viermal mehr Eigenkapital"

„Im direkten Vergleich bauen die KundInnen von moinflat im gleichen Zeitraum viermal mehr Eigenkapital als die Vergleichsgruppe auf, die den Betrag der Mehrkosten zur Vergleichsmiete in der gleichen Zeit am Aktienmarkt anlegt“, sagt Pidder Seidl. Menschen, die mit ihren ETF-Sparplan innerhalb von fünf Jahren 18.000 Euro angespart hätten, könnten bei einer realistischen Wertsteigerung der bewohnten Immobilie 72.000 Euro Eigenkapitalersatz mit dem Flex-Kauf von moinflat aufbauen. Hierbei geht moinflat von einer Immobilie aus, die zu Beginn des Flex-Kaufs 400.000 Euro wert ist. In diesem Beispiel werden die Kundinnen und Kunden hälftig an der Wertsteigerung der Immobilie beteiligt. Falls sich die Immobilienpreise weiterhin wie in den letzten 10 Jahren entwickeln, würden sie im gleichen Zeitraum sogar zehnmal mehr Eigenkapital als die zuvor genannte Vergleichsgruppe aufbauen, so das Start-up. 

Zufriedenheitsgarantie für Mieterinnen und Mieter

„Zusätzlich erhalten die KundInnen eine Zufriedenheitsgarantie und gehen so kein Risiko ein. Entweder bauen die KundInnen mit moinflat Immobilieneigentum auf oder sie erhalten bei Verzicht auf Immobilienerwerb die Mehrkosten zur ortsüblichen Vergleichsmiete zurückerstattet", sagt Pidder Seidl. Hierdurch finanzieren sie im Idealfall ihre Traumimmobilie mit moinflat. Im schlechtesten Fall haben sie durch die Rückerstattung der Mehrkosten nicht mehr als die ortsübliche Vergleichsmiete gezahlt, so das Unternehmen.

moinflat kooperiert mit 400 Partnerbanken und ist der Gewinner des Deutschen Exzelllenzpreis in der Kategorie „Produkt- und Serviceinnovation“. Zusätzlich ist moinflat einer der drei Gewinner des Startup InnoLabs 2021 und ist im EquIP Programm von der CMS Kanzlei für Startups mit besonders hohem Wachstumspotenzial.

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